Bancos

Así es como el futuro alcanzó a los bancos

Tras un fin de semana de compras y tarjetazos recibes una alerta en tu celular con la que el banco te advierte del posible sobreendeudamiento en el que podrías incurrir en los próximos meses o te ofrece un crédito a tu medida y con tasa preferencial porque has sido un buen pagador.

Después de recorrer varios departamentos, encuentras el lugar de tus sueños y en ese momento tu asesor inmobiliario podría decirte “la casa es tuya” con una hipoteca autorizada al instante. Parecen casos salidos de una película de ciencia ficción, pero la realidad es que la inteligencia artificial está ya dentro del sistema bancario mexicano.

¿Para cuándo podríamos ver la inteligencia artificial utilizada en la banca?- “Este mismo año”, respondió sin titubear Hugo Nájera, director de Banca Digital de BBVA Bancomer.

En entrevista con Excélsior el directivo apuntó que esto es algo que tendrá que ocurrir “sí o sí; no es opcional, es algo natural” y lo estamos viendo con el creciente uso del teléfono celular.

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Y BBVA Bancomer es algo para lo que se ha preparado en los últimos años. De ahí la inversión de tres mil 500 millones de dólares enfocada a la transformación de su modelo de negocio que va mucho más allá de modernizar a las sucursales, sino de hacer cambios profundos para entender el comportamiento y necesidades del cliente.

Banca del futuro

Explicó que la banca del futuro estará enfocada a alertar al cliente sobre temas que le impacten de manera particular a su estilo de vida en cuanto a ahorro, pensión, sobreendeudamiento, previsión y esto se hará de “forma inteligente”.

Comentó que hoy la tecnología permite contar con información de los clientes como nunca antes fue posible para ofrecerle un servicio personalizado y que además estos servicios y productos estén al alcance de un clic.

De tal modo que los bancos pueden ofrecer un crédito a las personas que están a punto de casarse, otro producto distinto para la llegada de los hijos y otro al momento del retiro y pensión y para ello, bastará con el uso del celular.

A través de su uso, las personas informarán sobre sus gustos, ingresos, gastos, edad, si es soltera o casada y los bancos tendrán la capacidad de procesar esa información para ofrecerle al cliente el producto que resuelva su necesidad más inmediata.

El directivo no tiene oficina fija en la nueva Torre Bancomer. Se mueve a todos lados con su oficina móvil que lleva en un portafolio: “ésta es mi oficina y si acaso traigo aquí mi corbata por aquello de que se necesite para alguna junta”, bromea al señalar su celular y una mochila que contiene su computadora portátil.

Dijo que hasta hace algunos años, su tarea era convencer a los demás de que la banca digital estaba cerca y hoy prácticamente BBVA Bancomer ha cancelado toda inversión de nuevos productos a través de canales tradicionales.

Por ello comentó que más que preocuparse por lo que hagan otros bancos, es necesario observar de cerca lo que están haciendo todas las empresas dedicadas al desarrollo de aplicaciones y servicios financieros a través de la tecnología (fintech).

Con información de Dinero en imagen.

Venta del dólar supera los 20 pesos

Ciudad de México.- El moneda estadounidense ganó cuatro centavos al peso respecto al cierre de ayer y se vende este viernes hasta en $20.10 pesos en bancos de la Ciudad de México, en tanto que el menor precio a la compra es de $18.92 pesos.

El euro cede siete centavos al peso en comparación con el término de la sesión previa y se ofrece en 22.49 pesos, en tanto que la libra esterlina se vende en $25.92 pesos y el yen en 0.259 pesos por unidad.

De igual manera, el Banco Base prevé que el tipo de cambio se sitúe alrededor de los $19.60 pesos por dólar por segunda jornada consecutiva, debido a que se observa un menor optimismo en los mercados financieros globales a diferencia de las dos sesiones anteriores cuando se vio una mayor preferencia por activos de riesgo a raíz de la decisión de la Reserva Federal (Fed) de mantener sin cambios su tasa de referencia.

El Banco de México (Banxico) informó en el Diario Oficial de la Federación (DOF) que el tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en el país es de 19.5965 pesos.

Además, fijó las tasas de Interés Interbancarias de Equilibrio (TIIE) a 28 y 90 días en 4.6343 y 4.7554 por ciento, en ese orden, con un alza de 0.0068 y 0.0004 puntos porcentuales, de manera respectiva.

Con información de Notimex

Repunta crédito para financieras

En el último año han repuntado los créditos otorgados por los bancos a las entidades financieras, siendo éstos los que mayor crecimiento han registrado en el segmento comercial, según cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Según datos del organismo, a mayo de 2016, la cartera de crédito comercial aumentó 13 por ciento, en la que los créditos a empresas crecieron 14 por ciento, 18.6 por ciento a las entidades financieras y siete por ciento a las entidades gubernamentales.

Resaltó que en el periodo de referencia los créditos a las entidades financieras tuvieron un alza de 18.6 por ciento al pasar de 143 mil millones a 170 mil millones de pesos.

Por su parte, los créditos a empresas pasaron de un billón 544 mil millones de pesos a un billón 765 mil millones de pesos, lo que representó un crecimiento de 14 por ciento.

Por rubro, los créditos al gobierno federal o con su garantía cayeron en 46 por ciento al pasar de 51 mil millones a 27 mil millones de pesos; mientras que los créditos a estados y municipios con su garantía bajaron 0.9 por ciento a 305 mil millones de pesos.

Por su parte, los créditos a organismos descentralizados tuvieron una reducción de 78 por ciento de 150 mil millones a 33 mil millones de pesos.

Participación

La CNBV detalló que el crédito comercial concentró 62.7 por ciento de la cartera total, con un saldo de dos billones 480 mil millones de pesos; en donde la cartera empresarial conformó 71.2 por ciento.

Por otra parte, el crédito a entidades gubernamentales, con una participación de 22 por ciento de la cartera comercial, mientras que los préstamos a entidades financieras representan 6.8 por ciento de la cartera comercial.

El organismo resaltó que 76 por ciento del financiamiento empresarial estuvo integrado por el crédito a grandes empresas y fideicomisos.

En tanto, los créditos a las micro, pequeñas y medianas empresas concentraron 24 por ciento de esta cartera.

Con información e imágenes de Dinero en Imagen

Cómo negociar con el banco cuando no puedes pagar tu hipoteca

¿Has tenido alguna reducción en tus ingresos mensuales? ¿Te quedaste sin empleo? ¿O simplemente no tienes los recursos necesarios para pagar tu crédito hipotecario?

A continuación te presentamos varias opciones para que reestructures tu hipoteca:

Ante todo debes hacer un análisis de tus finanzas, para conocer en qué rubros podrías disminuir tus gastos. Si después de este análisis descubres que te será muy difícil cubrir la mensualidad de tu crédito, puedes acercarte a al banco o institución financiera que te haya otorgado el crédito y tratar de llegar a un acuerdo.

  • Habla con la institución bancaria. Demuestra que tu situación económica actual no es la más favorable. Puedes presentar los documentos que consideres necesarios como estados de cuenta, recibos de nómina, etcétera. Asimismo, acompáñalos de un escrito en donde expreses por qué estás solicitando esa reestructuración, además de una proyección de qué pasaría si tu situación sigue igual. Explícale a tu banco que no deseas caer en mora, ya que eso traería otra clase de consecuencias consigo.
  • Mejora las condiciones de tu crédito. Actualmente existe la posibilidad de mudar tu crédito a otra institución bancaria que te ofrezca una mejor tasa de interés, un plazo más largo con un pago menor, e incluso la de anticipar pagos sin penalización. Consulta con tu banco si estás en condiciones de tomar esta opción. No te olvides de revisar los términos y condiciones que tendrías que cumplir en caso de que otra institución tome tu crédito, así como los costos adicionales relacionados con dicha transacción.
  • Cambia tu crédito de UDIs a pesos. Si contrataste tu crédito en Unidades de Inversión (UDI), puedes cambiarlo a pesos. Esto es muy conviente, ya que tienes la posibilidad de acceder a mejores condiciones como una tasa fija, disminución del plazo de tu deuda y pagos anticipados sin penalización. Revisa si en tu institución bancaria es posible esta operación. El procedimiento es sencillo, ya que se liquida tu crédito en UDI para abrirte uno nuevo en pesos, se cancela la hipoteca anterior y se constituye una nueva, así como un nuevo avalúo. En la mayoría de los casos suele ser más beneficioso tener un crédito en pesos debido a que el interés no varía en igual proporción.

Recuerda que las negociaciones de este tipo nunca se dan en poco tiempo, por lo que tendrás que ser muy paciente y platicar con diferentes ejecutivos antes de recibir una respuesta favorable.

Con información e imágenes de Dinero en Imagen

Anonymous lanza amenaza contra bancos centrales del mundo

El colectivo Anonymous declaró la guerra a los bancos centrales de todo el mundo y a la Bolsa de Valores de Nueva York, luego de hackear por más de seis horas la página del Banco Nacional de Grecia.

En un nuevo video difundo en YouTube, la organización de hackers celebró el exitoso derribó de la página en Internet del banco central griego y anunció el renacimiento de su campaña de 2011 “Operación Icarus”, que lanzó una oleada de ataques contra los bancos y en Wall Street.

Bajo el título “Apagar los bancos”, los piratas cibernéticos advierten que extenderán su actividades durante los próximos 30 día a los bancos centrales de Brasil, China, Irán, Reino Unido y Estados Unidos y otras regiones de todo el mundo.

“Olympus caerá. Hace unos días declaramos la reactivación de la operación Icarus. Hoy hemos tomado la página web del Banco de Grecia. Esto marca el comienzo de una campaña de 30 días contra los sitios de los Banco Centrales en todo el mundo”, afirmó un activista en el video.

Vestido con el tradicional atuendo y máscara característica del colectivo, que desde el 2008 se manifiesta a favor de la libertad de expresión y la independencia de Internet, destacó que la guerra es contra todas las instituciones financieras del mundo.  Los principales objetivos son el Banco de Inglaterra y la Bolsa de Nueva York”, subrayó y agregó estas dos instituciones financieras ayudan a asegurar que las organizaciones más poderosas y los gobiernos del mundo a mantener su secreto y mantener el poder.

“Se sienten cómodos en sus torres de marfil, construidas sobre las espaldas rotas de los trabajadores del mundo…. pero ahora es el momento de mostrar al mundo el verdadero poder y el verdadero rostro de los sin rostro”, destacó.
El ciberactivista dijo que ha llegado el momentos de conocer el verdadero poder de los que han volado cerca del Sol, ver cómo su imperio arde en llamas y cómo su sistema se derrumba, con todo a su alrededor.

“Este es un llamado a las armas, hermanos”, concluyó el pirata cibernético en el video, difundido después de que el grupo irrumpió en el sitio Web del banco central de Grecia, afectando el servicio en línea a miles de clientes.
El ciberataque causó la interrupción por más de seis hora del sitio del Banco de Grecia, según medios de comunicación griegos, aunque la institución aseguró que la afectación sólo duro unos minutos y no afectó sus operaciones, ni sus finanzas.   Los hackers atacaron el Banco Central de Grecia para protestar contra el corrupto Sistema Financiero Internacional, advirtiendo que habrá más ataques cibernéticos en todo el mundo, revelaron fuentes de la institución griega.

Con información de Dinero en Imagen

Los bancos con las comisiones más altas (y las más bajas)

En abril, los bancos deben incluir en el estado de cuenta de tarjetas de crédito un cuadro comparativo que muestre el Costo Anual Total promedio (CAT), la Tasa Efectiva Promedio Ponderada y la Anualidadde los plásticos equivalentes disponibles en el mercado.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señaló, en un comunicado, que ello tiene como propósito que los usuarios puedan comparar costos y comisiones de los productos similares al que tienen contratado.

A manera de ejemplo, el cuadro debe incluir información como:

  • Tarjeta Santander Ligth tiene un CAT de 39.2 por ciento una Tasa Efectiva promedio Ponderada de 29.5 por ciento y una anualidad de 530 pesos, (es la más baja).
  • Tarjeta Clásica Internacional de Banamex que cobra 50.1 de CAT, 36.5 por ciento de Tasa Efectiva y 500 pesos de anualidad, (es la segunda más baja).

Mientras que los productos más caros son:

  • Tarjeta BanCoppel que tiene un CAT de 85.7 por ciento, una Tasa Efectiva de 63.5 por ciento y no tiene costo de anualidad,
  • Plástico de ConsuBanco Clásica Naranja, el cual cobra 89.1 por ciento de CAT, 61.2 por ciento de Tasa Efectiva y 500 pesos de anualidad.

De acuerdo con información del Banco de México (Banxico), al cuarto trimestre de 2015 habían más de 29 millones de tarjetas de crédito vigentes en el mercado, incluyendo tarjetas titulares y adicionales, de las cuales el 64 por ciento fueron utilizadas en este periodo, es decir más de 18 millones de plásticos, resaltó la Condusef.

En el último reporte de Indicadores Básicos de Tarjetas de Crédito (junio de 2015), del total de los plásticos, 64 por ciento corresponde a tarjetas Clásicas o equivalentes, 26 por ciento para Oro o equivalentes y el 10% para Platino o equivalentes.

El organismo que dirige Mario Di Costanzo destacó que tres Instituciones Financieras concentran casi el 70 por ciento de las tarjetas de crédito del mercado: BBVA Bancomer (27 por ciento), Banamex (27 por ciento) y Santander (14 por ciento).

Por tipo de tarjeta, en el segmento de Clásicas, las Instituciones Financieras con mayor participación en el mercado fueron: Bancomer (34 por ciento), Banamex (25 por ciento) y BanCoppel (11 por ciento).

En el segmento Oro fueron: Santander (31 por ciento), Banamex (25 por ciento) y BBVA Bancomer (14 por ciento) y en el rubro Platino o equivalentes fueron: Banamex (39 por ciento), BBVA Bancomer (19 por ciento) y American Express (13 por ciento).

Para hacer un buen uso de la tarjeta de crédito, la Condusef sugiere aprovecharla para facilitar los pagos o para cubrir emergencias. “La tarjeta de crédito es de gran ayuda, si la utilizas dentro de tu presupuesto y línea de crédito autorizada”, subrayó.

También recordó que una tarjeta de crédito no debe considerarse como dinero extra para gastar por arriba de las posibilidades, pues si se utiliza para consumo diario se puede acumular una deuda que después resultará difícil de pagar.

Además, recomendó cubrir puntualmente los pagos, ya que “cada vez que dejas de pagar a tiempo aumenta tu deuda y puede derivar en un registro negativo en tu historial crediticio”, y también es recomendable abonar más del pago mínimo mensual señalado, a fin de reducir el monto y plazo de tu deuda, y, así mantener el control.

La Comisión destacó que es mejor consolidar las deudas en la tarjeta que ofrezca la menor tasa de interés y si se tienen problemas de pago no se use; cancelar aquella que no se utilice y el banco debe indicar el procedimiento para hacerlo.

Con información e imágenes de NOTIMEX

Este viernes, suspenderán actividades los bancos

Este viernes 1 de enero, las instituciones bancarias cerrarán sus puertas con motivo del Año Nuevo, para reanudar actividades el lunes 4, por lo que es recomendable adelantar operaciones en ventanilla en estas instancias.

De acuerdo con el calendario de días festivos de la Asociación de Bancos de México (ABM), los clientes de la banca tendrán a su disposición los servicios de banca por teléfono e Internet, así como la red de 36 mil cajeros automáticos en todo el país.

De esta forma, los bancos que ofrecen sus servicios dentro de almacenes comerciales y supermercados sí darán servicio al público en los horarios habituales.

La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros establece que en caso de que la fecha límite de un pago corresponda a un día inhábil, este compromiso podrá ser efectuado al día hábil siguiente.

A su vez, la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) también suspenderá mañana sus actividades, para operar de manera normal el lunes 4 de enero.

Con información e imágenes de El Horizonte

¿Qué bancos cobran más comisión en cajeros?

Son diferentes los precios que manejan los cajeros en la República mexicana

Ciudad de México.- Diferentes las razones nos obligan a sacar dinero en otro cajero que no es el de nuestra sucursal, ya sea por prisa  o simplemente porque no nos importa el cobro extra o lo desconocemos.

Cada sucursal bancaria tiene su propia tarifa

Banco Multiva es la institución financiera que cobra la comisión más alta por retirar efectivo en cajeros automáticos cuando la tarjeta es de otro banco, al cobrar un máximo de 40 pesos más IVA, mientras que la consulta de saldo tiene un costo máximo de 10 pesos más IVA.

Bansi se ubica en la segunda posición con una comisión máxima de 35 pesos más IVA y un costo de 9 pesos por consulta de saldo.

Scotiabank, Banorte y Afirme ocupan el tercer sitio al cobrar 30 pesos por retirar efectivo. BBVA Bancomer tiene la cuarta posición, al cobrar 29.50 pesos, seguido de HSBC al cobrar 28.75 pesos y Santander con 27 pesos.

Los bancos que cobran menor comisión son Bansefi con 10 pesos, BanCoppel con 12.93 pesos y Banca Mifelcon 14.50 pesos, todos más IVA.

Por lo que recomienda verificar la comisión antes de hacer un retiro de un dispositivo electrónico distinto al del banco emisor.

Con información e imágenes de Periódico ABC